저축은행대출 연체 시 개인회생으로 해결 경험 많은 곳에서
일상을 살다보면 생각지도 못한 국면을 만나게되는 날이 오는데요.
최근처럼 어려워진 경제 상황에서는 나의 직장을 위협받거나 또는 급여나 수입을 원래만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 관하여 고민하죠.
꾸역꾸역 살아왔지만, 이 뒤로부터는 희망이 가질 수 없는 순간이라도 끝내지 말고 다시 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도에 해당되는 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리고 알아볼까 한답니다.
이 제도를 맨 처음 들어본 분 혹은 접해보는 분들의 경우 상당히 생소한 것처럼 느껴질 수 있어요.
각 지역에 있는 관할법원에서 직접 진행하고 빚에 대한 어려운 상황을 조정해주는 제도입니다.
본인이 가진 자산과 지금 당장 벌고있는 소득 에 비례해서 채무가 보다 더 크기 때문에 일상의 괴로움을 느끼는 분들을 위해서 조정을 통하여 채무에 대해 법적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 합니다.
현재 충분히 돈벌이를 할만한 여건이 되고 자격 기준에 적합한 사람에게 인가, 면책을 해드리는 것이랍니다.
그러므로 혼자서 예상한 기준에 맞춰서 될까 안될까를 고민하기보다는 법률적인 조언을 줄 수 있는 전문가를 통해 자신의 당장의 상황을 이야기 한 후 진행할 수 있을지를 판단하는 것이 좋답니다.
신용채무의 경우 최고 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억에 이르기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적인 채무가 전부 포함될 수 있죠.
그에 대한 가장 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 현재 신청인의 재산 그리고 월 소득이랍니다.
혹시 매월 버는 수입이 해당 돈보다 적는 분들은 애초에 개인회생 준비조차 가능하지 않기 때문입니다.
이러한 경우에 해당될 시 개인파산이라는 방법을 선택하여 시작해야 하죠.
그러한 제한 사항의 경우 일반적으로 변제금을 계산하는 방법에서 기인하죠.
변제금이란 개시 단계부터 지정된 계좌에 내는 돈을 말하죠.
이때 제대로 된 납부가 이루어져야 인가 결정을 받게 될 수 있다고 해요.
이러한 과정을 총합 36개월 동안 달마다 거듭하게 되고요, 상환하지 못하 나머지 채무 금액을 도와주는 방식입니다.
만약 내가 얼마정도의 금액을 내야 하는지 알기를 원할 때라면 어떻게 계산해야 하는 것인지를 추론할 수 있어요.
이러한 경우 변제금은 먼저 언급했던 수입에 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
만약에 따로 꾸준히 들어가는 고정 지출이 있다면, 소명을 통해 별도의 생활비를 요청하는 것 또한 가능하죠.
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현재 무정면에 살고 있는 직장인 ㄴ는 46세가 되어서 어느샌가 사회생활을 계속 이어나가고 있는 현재의 자신을 알게되었다고 합니다.
어렸을 때부터 현실과 타협한 결과물이라고 볼 수 있어요.
가장 큰 이유는 사회생활을 준비할 때 꽤 많은 돈이 요구됐기 때문이에요.
다만 당시 충분한 돈을 저축해놓지 않았기에, 학부시절 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 바로 들어가게 된 것이죠.
다행히도 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 일을 얻어내는 것 자체를 걱정한 것보다 오래 걸리지 않았어요.
그렇지만 상사 밑에서 일을 계속 하고 월급을 받아야 하는 이 삶이 썩 행복한 인생은 않았어요.
그렇게 될 수록 어렸을 적 꿈만 계속 머리에 맴돌았답니다.
그렇게 단순히 출퇴근만 반복하는 일상을 살게 된 지 눈 깜빡할 새 6년이 지났고 정신을 차려보니 현재 회사 내에서도 나름 마음에 드는 직위를 지닐 수 있었죠.
급여도 상당히 마음에 드는 값으로 증가하여 여윳돈도 나름대로 저축하게 될 수 있었습니다.
경제적으로 확연하게 안정된 삶이었음에도 불구하고 일상에 대한 만족스러움은 그리 높지 못했다고 했어요.
어느정도 자금을 모으고 나면, 결국 창업의 꿈을 펼쳐보려는 계획이 있던 것이에요.
그리고 마침내 그에 딱 좋은 시점이 되자, 조금의 망설임도 없이 곧바로 사표를 썼다고 하더군요.
수년간의 업무로 경험까지 쌓아둔 ㄴ는 더 이상의 두려움이란 없었죠.
약간의 실패를 고려해야 하는 일이었지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 캐치한 것이었죠.
그렇지만 그 때 당시 마련해 둔 여유자금만을 써서 생각하는 사업을 개시하기에는 약간의 무리가 따랐고, 그 외에 돈을 빌려 좀 더 요구되는 금액을 마련했죠.
그 선택이 무정면 개인회생의 시발점이 됐다는 것은 꿈에서도 아예 모른 채 말입니다.
거듭되는 실패로 인해 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도했지만 오히려 역효과만 발생할 뿐이었답니다.
그렇게 몇 개월 간 적자가 반복되어 매우 큰 손실을 이겨야 했다고 합니다.
얼마 전에 결국 눈물을 머금으면서 사업장을 끝내게 되었는데요.
사업과 관련된 건물이나 물품을 전부 판 후이 같이 일하던 직원들의 봉급을 주고 그 다음에 남은 돈으로 채무를 갚았다고 하더군요.
그 과정을 거치며 7990만원이라는 부채가 남고 말았는데요.
지금 바로 이자를 해결해야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 생길 가능성이 없었습니다.
결국, 어느정도 비슷한 업체에 또 한 번 취업하기에 이르렀고 그 급여를 갖고서 무정면 개인회생 절차를 밟아보기로 하였습니다.
변제금으로 활용되는 가용소득의 경우 74만원이 됩니다.
이를 3년 간 낸다고 가정해보면 무정면 개인회생을 통해서 70프로 내지는 80프로의 채무를 도움받게 되는 셈이죠.
일단 이 금액은 원금을 기준으로 해서 계산한 금액이고 이자까지 모두 다 포함할 경우 실제 이득은 훨씬 더 좋다고 말할 수 있어요.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 모두 문제 없이 해결한 다음에, 다행히도 승인을 받아 볼 수 있었다고 합니다.
중간중간에 두어 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 재빠르게 대응했던 것 또한 괜찮게 작용한 듯 해요.
일단은 혹시라도 변제금이 밀리는 일이 절대 없을 수 있게끔 보다 더 신경 써가며 면책 시점을 기다리고 있다고 합니다.
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개인회생이란 개인이 처리해낼 수 없는 지경에 다다라 파산해야 하는 상황에 직면하게 된 빚에 대한 채무자의 책임을 덜어주기 위해 만들어진 국가 차원의 제도랍니다.요즘처럼 전세계적으로 경제 상황이 불안한 사태에 수많은 사람들이 담당하던 일에 어떠한 문제가 야기된다거나, 다니고 있던 회사 내의 인원감축으로 인해 해임되는 등 생각지 못한 힘든 일을 겪게 된다고 합니다.
최소한의 생활을 유지하기 위한 소비 활동은 추후 죽는 그 순간까지 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 무조건 발생할 수 밖에 없는 세금 및 관리비 등의 돈은 끊임없이 발생하는데 급작스럽게 소득이 끊기게 되면서 결국에는 부득이 대출에 손을 빌리게 될 수 밖에 없는 것입니다.
애당초 채무가 있던 사람들은 이를 갚지 못한 채로 새로운 채무를 지게 되는 것이기에, 만일 상황이 해결되지 않을 시 당연하게도 계속 채무는 생겨날 수 밖에 없을 것입니다.
그러다 도저히 감당해낼 수 없는 경우에 이르게 되면 그 때, 무정면개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는데요.
개인회생은 부채에 대해 이자의 경우 100% 전부, 원금의 경우 많게는 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자 입장으로서는 정말로 이로운 제도라고 할 수 있습니다.
그러다 보니 이를 나쁘게 이용하려는 이들이 점차 늘어나고, 잘못된 방법을 쓰는 상황이 많아져 훨씬 엄격하고 복잡한 심사 및 절차를 실시하고 있답니다.
간혹 현재 과도한 빚더미를 가지고 있는 상태이지만 제도에 관한 지식이 없어 신청 자격에 들어맞기는 한지, 해당 절차는 어떤 형식으로 진행되는지 모를 수 밖에 없을 것입니다.
무정면개인회생을 원만하게 진행하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 및 진행 절차에 관한 이해가 최우선입니다.
먼저 신청 자격으로는 최저 생계비보다 많은 소득이 지속적으로 발생됨을 입증해낼 수 있어야 합니다.
만에 하나 소득이 발생하지 않거나, 또는 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황에 처했다면, 개인회생가 아닌 파산 절차 진행을 밟아야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 사치스러운 소비 활동 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 면책 받을 기회가 있다는 좋은 점이 있기는 해도, 변제금에 어느 정도 한도가 정해져 있기 때문에 보유 중인 채무액에 대한 체크가 중요합니다.
또, 보유하고 있는 자산이 갚아야 하는 총 금액보다 근소하여 재산의 매각으로도 부채를 변제 불가능한 상황에 처한 경우 신청하실 수 있습니다.
무정면개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액 안에서 변제해야 하는 금액을 새롭게 지정해둔 뒤 3년이라는 기간 안에 나눠서 납부하는 방식으로, 현재 누리고 있는 생활 패턴을 그대로 유지하면서 변제가 가능합니다.
한편 파산의 경우 보유하고 있는 재산을 모조리 처분하여 채권자에게 갚는 방법인데요.
두 가지 제도는 달성하고자 하는 목적은 동일하지만 각각의 특징이 상이하며, 두 제도 모두 장점&단점을 지니고 있죠.
예를 들어, 현재 따로 소득이 있어 규칙적인 생활과 재산을 유지하기 위해서는 파산보다는 개인회생을 따르는 것이 더 안정성 있는 부채 탕감이 가능합니다.
이 같이 많은 장점이 있는 개인회생을 신청하려면 수 십장의 서류 준비가 필요하기 때문에 신청 절차부터 다소 복잡하고 어려울 수 있어 주의해야 합니다.
개인회생을 신청한다는 서류를 쓰고, 빚이 왜 생겨났으며, 어떤 이유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 세부적으로 알려야 하는 개인회생 진술서와 같이 변제 기간 안에 채무를 어떻게 변제해나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 세부적으로 작성한 계획안을 작정한 뒤 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용에 거짓으로 적은 사실이 발견될 시 개인회생이 아예 기각될 수 있어 이 사실을 기억하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기입해야 합니다.
그런데 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 너무 상세하게 기재할 경우엔 불상사를 받는 상황에 놓일 수 있으니까요.
개인회생이 인정될 가능성이 현저히 낮아질 수 있으며, 신청이 받아들여지더라도 상환금 결정에 있어 원하는 결말을 얻어내지 못할 가능성이 있어요.
따라서 이 분야에 대한 경험 횟수가 많아 뛰어난 요령을 가지고 있는 숙련가의 손길을 통해 나아가는 것이 중요한 것이죠.
가필 가능한 범위 안에서 채무자에게 해가 될 수 있는 점과 득이 될만한 사실을 수정하여 기대하는 결과물을 얻는 것이 좋을 것입니다.
게다가 절차를 진행할 때 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 마주하는 등의 성가신 절차에서 더욱 베테랑의 중요함을 온 몸으로 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
무정면개인회생을 진행하게 될 경우, 가장 먼저 금지 및 중지에 대한 명령이 내려와 채권자의 강제적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 금지되는데요.
자산에 대한 강제집행도 함께 제지되며, 또한, 어길 시 법적 형벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 더욱 편안한 상태에서 이후 절차를 마무리할 수 있게 됩니다.
개인회생의 특성상 직장을 계속할 수 있으며, 직책에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없답니다.
개인회생 진행에 대한 실정이 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 필요로 되는 직업과 직책 또한 불이익 없이 충분히 가능하셔요.
또, 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 없으며, 면책 이후에는 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실이 아예 지워져 자유로운 경제활동을 할 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 풀려나서 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 명의로 등록된 재산을 보유할 수 있게 된답니다.
무정면개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 마련된 절차이므로 순탄하게 진행하여 면책으로 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 더욱 순조롭게 해결해나갈 수 있도록 따로 수임료 후불제와 분납제도를 시행하고 있답니다.
또, 무료로 상담서비스를 진행하고 있으니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제든 문의하시기 기다리겠습니다.
보다 빠른 면책으로 어서 빨리 사회로 다시금 회생하실 수 있도록 열심히 도움을 드리겠습니다.
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