대출연체 신용회복 체크리스트
삶을 살다보면 생각지도 못한 국면을 맞이하는 경우가 옵니다.
요즘처럼 어려운 경제 때문에 나의 안정성을 위협받거나 또는 급여나 소득을 예전만큼 벌지 못하여, 부채에 대하여 고민하게 되죠.
꾸역꾸역 지내왔지만, 이 뒤로부터는 희망이 가질 수 없는 순간에서 끝내지 말고 또 한 번 일어설 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 소개하고 보다 자세히 알아볼까 하는데요.
해당 제도를 난생 처음 들어보거나 알게된 분들은 굉장히 생소할 수 있죠.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 직접 진행하며 빚과 관련된 힘든 상황을 조정해주는 제도에요.
내가 가지고 있는 재산과 최근 벌고있는 수입 을 따져서 채무의 액수가 큰 까닭에 일상생활의 괴로움을 경험하고 있는 분들께 조정을 통해 채무에 대해 법률적 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하는데요.
지금 충분히 돈벌이를 할 만큼의 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 놓은 자격 기준에 적절한 이에게 인가, 면책결정을 해주는 것인데요.
그런지라 내가 판단하는 기준에 맞춰서 내가 자격이 되는지, 안되는지를 고민하지 말고 법에 근거하여 조언해주는 조력자를 통해 자신의 지금 처한 상황을 충분히 이야기 한 뒤 진행 여부를 판단하는 것이 좋답니다.
신용채무는 최고 10억, 담보채무는 최대 15억에 달하기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 채무가 포함될 수 있죠.
그에 대한 제일 큰 변수는 바로바로 신청인의 재산 및 월 소득인데요.
만약에 매월 벌고 있는 수입이 적혀진 돈보다 적을 경우, 아예 개인회생을 준비하는 것 조차 불가능하기 때문인데요.
그러한 경우 개인파산을 선정하여 진행하여야 하죠.
그러한 제한 사항은 일단 기본적으로 변제금의 계산 방식에서 기인해요.
변제금이란 바로 개시하는 순간부터 지정했던 계좌에 내게 되는 금액을 말하는데요.
신청할 시 제대로 된 납부가 이루어졌을 때 인가 결정을 받아낼 수 있습니다.
이러한 과정을 총 3년 간 다달이 거듭하게 되고 상환을 못한 남아있는 채무 금액을 줄여주는 방식이랍니다.
혹시 본인이 총 얼마를 내야 하는지 알기를 바랄 때는 어떤 식으로 계산해야 하는 것인지를 짐작할 수 있죠.
이때 변제금의 계산은 먼저 말씀드렸던 월수입에 기본적인 생활비를 빼는 방법으로 정해지죠.
만약에 별개로 꾸준하게 내야하는 지출이 있을 시 소명을 통해서 별도의 기본 생계비를 요청하는 방법도 가능해요.
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학리에 살고 있는 직장인 ㄴ는 33세가 되어서 어느샌가 사회 생활을 하고 있는 본인을 발견하였다고 하네요.
예전부터 현실과 타협하게 된 결과물이라고 볼 수 있었습니다.
제일 큰 이유는 커서 사회생활을 준비하는 과정에서 상당한 돈이 요구됐기 때문인데요.
다만 당시 충분한 여유자금을 저축해놓지 않은 까닭에 학부 때의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 적응한 것입니다.
그나마 다행인 건, 사회복지학과를 졸업했기 때문에 직업을 구하는 것 자체를 생각보다 어렵지 않았어요.
그러나 다른 사람 밑에서 근무하며 월급을 받는 지금의 삶이 많이 행복한 삶은 않았습니다.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 반복적으로 ㄴ의 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
이처럼 오로지 출퇴근만 반복하는 생활을 모내게 된 지 어느새 8년이 흘러버렸고 이제와서 보니 현재 회사 내에서도 꽤 마음에 드는 위치를 맡게될 수 있었어요.
월급도 상당히 나쁘지 않은 수준으로 오르면서 여유자금도 나름 저축할 수 있었답니다.
금전적으로 분명 안정된 삶이긴 하지만 삶에 관한 전체적인 만족도는 그렇게까지 높지 못했다고 하는데요.
나름 목돈을 모은 다음, 언젠가는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것이죠.
결국 마침내 그 때가 되자, 조금의 지체도 없이 바로 사표를 작성하였다고 하더군요.
수년간의 직장 생활로 여러 경험까지 갖춘 ㄴ에게, 앞으로 두려움은 전혀 없었답니다.
어느 정도는 실패를 감수해야 하는 일이었지만, 가능성을 목격한 것이었답니다.
하지만 그 당시 마련해 둔 자금만을 써서 사업을 개시하기에는 좀 무리가 따랐고, 돈을 빌리는 것을 통해 추가로 있어야 하는 돈을 마련했죠.
이러한 선택이 학리 개인회생의 출발이 될 것이라는 점은 꿈에서도 전혀 알지 못하고 그랬겠죠.
계속되는 실패를 겪으며 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도해 보았지만 기대와 다르게 역효과만 마주할 뿐이었습니다.
그렇게 몇 달 동안 손해가 반복되어 큰 적자를 감내해야 했다고 하더라고요.
마침내 큰 결단을 내려 하고 있던 사업을 정리하게 되었답니다.
사업을 했던 건물과 물품을 전부 처분한 다음 같이 근무하던 직원들의 봉급을 해결하고 그 다음에 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 하더군요.
그러나 그 과정을 거치며 총 4400만원이라는 빚이 남고 말았죠.
당장에 이자를 해결해야 되는 눈 씻고 찾아봐도 돈이 생길 게 없었답니다.
어쩔 수 없이 나름 비슷한 업체에 다시 취업하기에 이르렀고 이 월급을 갖고서 학리 개인회생 절차를 준비하기로 하였습니다.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 80만원이 되는데요.
이를 3년 동안 낼 것이라고 가정할 경우 학리 개인회생을 통해서 70프로부터 80프로까지의 채무금액을 탕감받게 되는 셈이에요.
당연히 이것은 원금을 기준으로 해서 계산한 돈이고 이자까지 전부 포함할 경우 실제로 얻는 이익은 훨씬 더 많다고 생각할 수 있답니다.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 다 무사히 준비한 후에, 천만 다행으로 인가 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 하더군요.
도중에 몇 가지 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속하게 대응했던 게 괜찮게 작용했어요.
지금 당장은 변제금이 미납되는 일이 아예 없을 수 있게끔 계속해서 살피면서 면책 시점만을 계속 기다리는 상태라고 했습니다.
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